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  •  行業資訊
  • 銀行業“真金白銀”加大不良資產處置力度

    發布日期: 2018/11/28

  • 截至2018年6月末,五大行的不良貸款均較2017年末下降,部分股份行出現了不良貸款余額、不良貸款率“雙降”,同時,多家銀行的撥備覆蓋率有所上升,風險抵補能力進一步增強。銀行業還從優化信貸結構、優化管理流程、借力科技治貸三方面加大了信貸管理力度,防止“病從口入”。

    一、資產質量保持穩定

    從已發布的中報看,上市銀行資產質量保持穩定。截至6月末,五大行的不良貸款均較2017年末下降,部分股份行出現了不良貸款余額、不良貸款率“雙降”。同時,多家銀行的撥備覆蓋率有所上升,風險抵補能力進一步增強。多家銀行負責人認為資產質量“穩中向好”的趨勢沒有變,并對未來的資產質量預期表示出信心和底氣。

    中報顯示,五大行不良貸款率均出現下降,不良貸款余額雖有升有降但保持穩定。具體來看,截至6月末,中國工商銀行、中國農業銀行、中國銀行、中國建設銀行、交通銀行的不良貸款率分別為1.54%、1.62%、1.43%、1.48%、1.49%,分別較2017年末下降0.01個百分點、0.19個百分點、0.02個百分點、0.01個百分點、0.01個百分點。

    從分布領域看,不良貸款主要集中在制造業,部分輕工、裝備制造和化工等中低端制造業領域,受市場需求放緩、行業內市場競爭激烈等因素影響,部分企業資金鏈斷裂出現違約,不良貸款有所增加。

    二、加大不良資產處置力度

    上半年,各行均加大了不良資產的處置力度,手段之一便是用利潤中的“真金白銀”來核銷不良資產。同時,現金清收、重整重組、批量轉讓、不良資產證券化等市場化處置手段也被廣泛運用。

    工行董事長易會滿表示,2015-2017年3年時間里,該行把握住財務實力比較強、盈利狀況較好、撥備基礎不錯的有利條件,共支出2050億元處置了6000億元不良貸款。“今年將投入1000億元作為呆賬準備金,處置2200億元不良貸款,即4年共處置不良貸款8200億元,這個數據在目前工行14萬億元的貸款余額中占比達6%。”易會滿說。

    “我們對未來的資產質量預期有信心和底氣。”易會滿說,工行盈利能力穩定,同時還有4000億元撥備作為風險抵補,加之信貸結構優化,都有利于資產質量的改善。

    三、提升風險管理效能

    從實踐看,今年上半年銀行業從三方面加大了信貸管理力度,即優化信貸結構、優化管理流程、借力科技治貸。

    從優化信貸結構方面看,農行上半年突出對鋼鐵、煤炭、房地產等重點行業開展排查,做好風險預警和化解,同時強化重點客戶的風險監測工作,加強大額用信集團的貸后管理力度。“在客戶選擇方面,工行不唯行業、不唯大小、不唯所有制,只唯優劣。”易會滿說,該行對于2013年以后的新增貸款,以新老劃斷的方式嚴控資產質量。目前,工行2013年以來新發放貸款已占貸款總額的71%,不良貸款率控制在0.88%。

    從優化管理流程方面看,工行實施差異化、人格化授權,推行專家治貸、專業治貸;中行則加大了大戶集中度的管控,實行大戶信貸經營管理責任制,明確、強化各級機構管理者的經營管理責任。

    從借力科技治貸方面看,多家銀行以科技為利器,運用大數據對準入、貸后、投后進行全流程跟蹤分析,智能化阻斷不良貸款的生成。

    (新聞來源:2018年9月5日 經濟日報

    http://www.sme.gov.cn/cms/news/100000/0000000300/2018/9/5/c0b8180088784df68d07c8f0c54299ac.shtml


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